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好信用给企业“贷”来红利

发布日期: 2022- 07- 05 09: 54 信息来源: 嘉兴日报 浏览次数:

  昨天上午,在位于中山西路京润大厦4楼的嘉兴市鸿远服饰有限公司内,公司经理徐超正在一件件检查保暖裤、芭比裤等样品。“下半年是我们公司保暖类产品的销售旺季,现在就要做好打样、备货等工作。”徐超说。

  鸿远服饰是一家于2019年成立的电商小微企业,基本每年5月起就会投入到下半年的销售布局中。“今年,我们打算做新的品牌,扩大销售规模,不过因为前期销售不太理想,出现资金紧张难题。”徐超说,幸好秀洲区相关部门及时为他送来“信用积分”贷款的“及时雨”。资金到位了,企业做好下半年的销售也有底了。

  打通融资桥梁,助力成长发展,秀洲区在全省创新推出了“信用积分”评价体系,破解小微主体融资难、融资贵、融资慢的难题。自2021年7月“浙江小微—浙微贷”上线以来,秀洲区1320家小微主体完成融资订单对接1520笔,获得贷款34.095亿元。

  小微融资有了“快车道”

  “当时,我就在微信上跟禾城农商银行高新支行的客户经理朱凌峰吐槽了一下生意难,没想到朱经理马上帮我想到了办法。”回忆起之前融资的事,徐超感慨地说。

  “得知企业有融资需求后,我通过‘浙江小微—浙微贷’查了一下企业‘信用积分’报告,发现他们有60分积分,可以从我们银行信用贷款48万元。”朱凌峰告诉记者,第二天,他上门找到徐超,介绍了“信用积分”相关情况,还给徐超带来了银行的“贷款码”。徐超拿手机扫了码,填报了企业信息,隔一天,贷款到账。说起这次融资,徐超连连感叹小微主体在秀洲融资真的很方便。

  “以往,市场主体向银行融资,银行出于各方面的考虑,一般都会对市场主体开展贷前尽职审查。”禾城农商银行公司金融部总经理吴斌告诉记者,审查包括市场主体融资用途、担保、经营情况等方方面面,小微企业和个体工商户往往因为银企信息不对称造成部分要素缺失,使得融资相对困难,部分小微主体即使经过后期补救成功融资,也容易拖慢融资进度。

  如何破解小微主体融资难和融资慢的问题?“我们的解决方法是通过‘信用积分’评价体系建设,打破数据壁垒,打通平台路径。”全程参与秀洲区“信用积分”评价体系构建的秀洲区市场监管局注册登记科(审批服务科)负责人朱亮鸿如是说。

  朱亮鸿介绍,在构建这套体系中,区市场监管局进行了大量走访,收集了一批共性问题,并多次开展座谈交流,在此基础上建立了“信用积分”评价模型。该评价模型通过纵向贯通省市相关数据库,横向协同区级13个涉企部门,疏通大量突出问题。随后,《秀洲区小微企业(个体工商户)“信用积分”集成应用实施方案》出台,将涉企数据以“信用积分”量化呈现,为全区65000多家小微主体进行精准画像。

  为让“信用积分”评价模型更科学合理,秀洲区持续优化模型算法,通过走访比对验证,进行多种测试方式,将测试与开发的双V模型串为W模型,对模型效果进行持续性分析,达到模型最优化。“‘信用积分’涵盖了金融机构贷前尽职审查的重点需求内容,得到了全区金融机构的认可,从而解决了小微主体融资难的问题。”朱亮鸿说。

  同时,秀洲区开发“浙江小微—浙微贷”平台,融合“贷款码”,小微主体在申请贷款时只要扫描“贷款码”,填写企业基本信息,相关银行后台就会直接生成一份小微主体“信用积分”报告。有了这份报告,银行可以减少信息数据采集、缩短审批流程、加快放贷速度,政府端也可以对融资进度、趋势、分布等情况进行整体监测,有效解决了小微主体融资慢的问题,基本实现“一键”贷款,最快当天放款。

  嘉兴元博新材料科技股份有限公司负责人龚煜同样感受到融资便捷。该公司是一家生产包装纸箱的小微企业,今年初以来,受疫情影响,客户回款速度比原来慢了不少,再加上原材料价格上涨,导致企业急需银行贷款缓解资金压力。通过扫描“贷款码”,企业在不到一天时间里就贷了一笔50万元的信用贷款。“太方便、太高效了,这笔贷款真是解了我们企业现金流不足的燃眉之急!”龚煜说。

  融资利率按下“下降键”

  昨天上午,走进位于秀洲区美盾路的嘉兴星网通信技术有限公司的产品展览室,墙上的各种证书让人印象特别深刻。在建设“信用积分”评价体系中,秀洲区构建了“5+1+1”的指标体系,其中企业成长经营、社会贡献、创新发展、涉企标签、自主增信等5项为正向给分内容,因此星网公司的发明专利证书以及省、市荣誉证书等都给企业“信用积分”加了分。

  “我们公司从2015年开始研发船联网、物联网技术,用了3年时间,研发完成了全国首个智能船牌,还申请了专利。”星网公司总经理蔡永来说,今年初,企业中标一个大项目,本该高兴的他却犯了愁。“公司前期科技研发投入太大,因为各种原因,我们的新技术产品去年才开始量产,所以资金一直比较紧张。”蔡永来说,“企业产品从交货到回款,中间存在时间差,此次中标对我们小企业来说,资金压力还是蛮大的。”

  手握市场前景广阔的先进技术,蔡永来想到了融资。“跟银行客户经理沟通后,我是真的没想到,企业良好的信用还能换来真金白银的贷款。”蔡永来说,多年诚信经营,为星网公司积累了80分的“信用积分”,贷来了64万元的信用贷款,而最重要的是,通过“信用积分”贷款,企业还能享受利率优惠。有了金融支持,蔡永来开拓全国市场的信心变得更足了。

  “小微主体在融资时,除了融资难、融资慢,还存在一个融资贵的难题,使得不少小微主体不想贷、不敢贷。”朱亮鸿说,根据前期市场调查,秀洲区之前小微主体融资平均利率为6.05%。

  让小微主体融资不再贵,让信用好的小微主体享受改革红利。在构建“信用积分”评价体系中,秀洲区不仅明确了每个积分兑换预授信额度0.8万元,还可获得利率优惠。“小微主体通过‘信用积分’融资,平均利率为5.09%,比原来降低了0.96个百分点。”朱亮鸿说。

  此外,聚焦政策供给助力共同富裕,《秀洲区开展融资破难试点助力全省共同富裕示范区建设实施方案》出台,争取20亿元低息贷款资金,对通过“信用积分”融资的小微企业按贷款本金的40%给予零利率资金支持,进一步降低小微主体融资成本。

  位于油车港镇的个体工商户——菱珑湾农场负责人沈云军前段时间刚用“信用积分”从银行贷了一笔30万元的贷款。沈云军在2017年从村里承包了20亩土地种植火龙果,今年因为肥料和人工成本增加,农场资金一度紧张,沈云军得知“贷款码+信用积分”的宣传信息后,抱着试试看的心态,通过“浙微贷”提交了融资申请,并很快完成融资。“我听银行客户经理说,积分越高,利率越优惠,我们农场40个积分,利率只有5%多一点,真的太实惠了。”沈云军说。

  【共富锦囊】

  占秀洲市场主体97%的小微企业和个体工商户是经济稳定发展的基本盘,也是重要的创富群体。秀洲区通过构建“信用积分”评价指标体系,打造“信用积分+平台赋能+路径重塑”线上融资服务新模式,在企业和金融机构之间搭建起融资捷径,为小微企业发展提供融资“及时雨”,极大激发了创业者的积极性、主动性、创造性,也推动了中等收入群体规模的不断扩大。

  数据显示,截至目前,全区小微主体运用“信用积分”评价结果获得贷款的通过率达66.03%,较改革前提升了6.77个百分点,其中信用贷款比例从原来占全部贷款比例不到3%提升到6.3%以上。


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